《江蘇省小額貸款公司扶優限劣管理辦法》的通知
蘇金管規〔2025〕3號
各設區市、縣（市、區）地方金融管理部門，各小額貸款公司：
為貫徹落實中央金融工作會議精神，推動全省小額貸款公司高質量發展，根據《江蘇省地方金融條例》《小額貸款公司監督管理暫行辦法》（金規〔2024〕26號）等有關規定，我局組織對《江蘇省農村小額貸款公司扶優限劣工作意見（暫行）》（蘇金融辦發〔2013〕103號）進行了修訂，形成了《江蘇省小額貸款公司扶優限劣管理辦法》。現印發你們，請遵照執行。
江蘇省地方金融管理局
2025年11月24日
江蘇省小額貸款公司扶優限劣管理辦法
第一條 為推動全省小額貸款公司規范健康發展，根據《江蘇省地方金融條例》《小額貸款公司監督管理暫行辦法》（金規〔2024〕26號）等有關規定，結合我省行業發展實際，制定本辦法。
第二條 對本省行政區域內依法設立的小額貸款公司開展扶優限劣工作，適用本辦法。
第三條 江蘇省地方金融管理局（以下簡稱“省地方金融管理局”）是全省小額貸款公司的監督管理部門，負責全省小額貸款公司及相關金融活動的監督管理。
設區市、縣（市、區）地方金融管理部門在省地方金融管理局的指導下，具體負責轄區內小額貸款公司及分支機構的監督管理工作。
第四條 各級地方金融管理部門根據小額貸款公司監管評級等有關情況，按照國家和省有關規定，對小額貸款公司開展扶優限劣工作。
對小額貸款公司的監管評級，按照監管評分結果劃分為A級、B級、C級三檔；對存在一票否決等事項或重大風險隱患的，明確為“不予評定等級”；對應當參加而未參加監管評級的，明確為“應當參加而未參加監管評級”。
江蘇省小額貸款公司監管評級辦法由省地方金融管理局另行制定。
第五條 支持小額貸款公司加強黨的建設工作，深化黨建與公司治理有機融合，推動黨建工作融入公司治理、經營管理全過程，擴大黨的組織覆蓋和工作覆蓋，發揮好黨組織對公司發展的政治引領作用，培育和弘揚中國特色金融文化，樹立良好社會形象。
第六條 小額貸款公司應當立足當地，在經依法批準的區域范圍內開展業務。
小額貸款公司經營區域為公司注冊地設區市行政區域。
最近2年監管評級均為A級，且具備下列條件的小額貸款公司，經省地方金融管理局同意，可以在全省范圍開展業務。
（一）具有良好的公司治理機制、完善的內部控制體系和健全的風險管理制度；
（二）公司及公司主要股東、董事、監事、高級管理人員、法定代表人近3年內無重大違法違規及嚴重失信行為；
（三）公司注冊資本、上年末經審計的凈資產均不低于2億元人民幣或者等值其他貨幣；
（四）經營放貸業務5年以上，且最近3個會計年度盈利；
（五）具備全省范圍開展業務的人員、業務場景支撐；
（六）法律、行政法規、國家有關政策規定的其他條件。
小額貸款公司主要股東，是指其出資額占有限責任公司資本總額超過5%或者其持有的股份占股份有限公司股本總額超過5%的股東；出資額或者持有股份的比例雖然低于5%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權已足以對股東會的決議產生重大影響的股東。
第七條 具備下列條件的小額貸款公司，經省地方金融管理局同意，可以開展商業匯票貼現業務。
（一）經營狀況、財務狀況和風險控制水平良好；
（二）監管評級為A級或B級；
（三）最近2年未發生票據持續逾期或者未按規定披露信息的行為；
（四）法律、行政法規、國家有關政策規定的其他條件。
小額貸款公司開展商業匯票貼現業務，應當嚴格遵守商業匯票各項管理規定，嚴格審核交易關系和債權債務關系的真實性，并按照中國人民銀行規定核對票據披露信息，信息不存在或記載事項與披露信息不一致的，不得為持票人辦理貼現。
第八條 具備下列條件的小額貸款公司，經省地方金融管理局同意，可以開展商業匯票承兌業務。
（一）經營狀況、財務狀況和風險控制水平良好；
（二）監管評級為A級；
（三）最近2年未發生票據持續逾期或者未按規定披露信息的行為；
（四）法律、行政法規、國家有關政策規定的其他條件。
小額貸款公司開展商業匯票承兌業務，應當嚴格遵守商業匯票各項管理規定，嚴格審核交易關系和債權債務關系的真實性。
小額貸款公司的商業承兌匯票最高承兌余額標準如下：
小額貸款公司商業匯票承兌余額限額=公司上年末經審計的總資產×（1－上年末不良貸款率）×15%
第九條 小額貸款公司辦理貼現業務時，申請貼現的持票人應為自然人、在中華人民共和國境內依法設立的法人及其分支機構和非法人組織，且戶籍所在地或注冊地在小額貸款公司經營區域內；小額貸款公司辦理商業匯票承兌業務時，承兌申請人的注冊地應在小額貸款公司經營區域內。
第十條 小額貸款公司可以通過銀行借款、股東借款及經省地方金融管理局批準的其他方式等非標準化形式融入資金，融入資金的余額不得超過其上年末經審計的凈資產的1倍。
股東借款的資金來源應當為股東的自有資金，來源合法。
第十一條 小額貸款公司可以通過發行資產證券化產品、債券等標準化形式融資。
小額貸款公司發行資產證券化產品的，應當具備以下條件并經省地方金融管理局同意：
（一）具有良好的公司治理機制、完善的內部控制體系和健全的風險管理制度；
（二）信譽良好，最近3年內無重大違法違規行為；
（三）監管評級為A級；
（四）法律、行政法規、國家有關政策規定的其他條件。
小額貸款公司發行債券的，除應當具備前款規定條件外，還應當具備經營管理良好、最近3個會計年度連續盈利的條件，并經省地方金融管理局同意。
標準化形式融入資金的余額限額標準如下：
標準化形式融資余額限額=公司上年末經審計的凈資產×4×（1－上年末不良貸款率）
第十二條 監管評級為A級、B級的小額貸款公司可依法合規接受政府部門或政府部門指定機構的委托，運作產業發展基金、轉貸基金等政策性資金。受托業務應當專戶管理，專賬核算。
第十三條 小額貸款公司對同一借款人的各項貸款余額不得超過小額貸款公司上年末經審計的凈資產的10%，對同一借款人及其關聯方的各項貸款余額不得超過小額貸款公司上年末經審計的凈資產的15%。
第十四條 小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金實施專戶管理，所有放貸資金必須進入放貸專戶，所有貸款發放和本息回收必須通過放貸專戶。
小額貸款公司應當通過監管系統向地方金融管理部門報備放貸專戶，并按要求通過監管系統于每年7月31日前提供上半年度、次年1月31日前提供上年下半年度的放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。
小額貸款公司不得利用股東、董事、監事、高級管理人員、內部職工、關聯人員個人賬戶發放和回收貸款。
地方金融管理部門可以結合監管評級情況，對監管評級較低的小額貸款公司的放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細進行重點檢查。
第十五條 支持經營管理規范、風控能力較強、監管評級為A級的小額貸款公司對經營管理不善的小額貸款公司實施兼并重組、受托管理。支持小額貸款公司內部信譽良好的股東，按法律法規及公司章程規定收購其他股東股份，優化公司股權結構與治理水平。
第十六條 鼓勵監管評級為A級的小額貸款公司在合法合規和風險可控前提下，加強金融產品和服務創新，強化對小微企業、個體工商戶、農戶和個人消費者等群體的金融服務，促進擴大消費，支持實體經濟發展。
第十七條 各級地方金融管理部門應當明確小額貸款公司的監管員，依法依規對轄內小額貸款公司開展現場檢查調查，采取詢問有關人員、查閱復制有關文件資料、復制業務系統有關數據等措施，查清違法違規行為。
各級地方金融管理部門依法依規開展現場檢查調查時，有關單位和個人應當配合，如實說明情況，并提供有關文件資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。
地方金融管理部門應當做好工作統籌，每年選取一定比例的小額貸款公司進行現場檢查，做到三年全覆蓋。
地方金融管理部門可以按照相關程序聘請資信良好的會計師事務所、律師事務所、鑒定機構等第三方專業機構協助開展現場檢查。
第十八條 對監管評級為A級的小額貸款公司，地方金融管理部門可以適當減少現場檢查頻次。
對存在監管評級得分較低、不予評定等級、應當參加而未參加監管評級以及消費者權益保護工作不到位、信訪投訴較多、未按要求報送數據或有關事項、違規跨地區開展業務等情況的小額貸款公司，地方金融管理部門應當加大監管處置力度，督促其及時整改違法違規問題，穩妥化解相關風險；對拒不整改、消極整改的，依法依規推動其退出市場。
第十九條 對已經取得全省范圍開展業務、商業匯票貼現、商業匯票承兌、標準化融資等業務資質的小額貸款公司，應當主動參加地方金融管理部門組織的年度監管評級，后續監管評級或經營過程中不再滿足相應業務準入條件的，地方金融管理部門依法依規采取監管談話、責令限期改正、責令暫停部分業務等措施；依法依規被取消相關業務資質的小額貸款公司，其上述存量業務原則上到期退出，不得新增。
第二十條 小額貸款公司違法違規經營，各級地方金融管理部門應當根據《江蘇省地方金融條例》等法律法規或協調有關部門予以處理；涉嫌犯罪的，移交公安機關查處。
《江蘇省地方金融條例》等法律法規未作處罰規定及未達到處罰標準的，各級地方金融管理部門可以采取監管談話、出具警示函、責令限期改正、向利益相關人進行風險提示等措施，切實維護行業秩序和消費者合法權益。
第二十一條 本辦法由省地方金融管理局負責解釋。
第二十二條 本辦法自2026年1月1日起施行，有效期至2030年12月31日。《江蘇省農村小額貸款公司扶優限劣工作意見（暫行）》（蘇金融辦發〔2013〕103號）同時廢止。本辦法施行后，江蘇省有關小額貸款公司監管規定與本辦法不一致的，以本辦法為準；上級文件有新要求的，按照上級文件規定執行。
公報PDF版瀏覽、下載：
江蘇省地方金融管理局關于印發《江蘇省小額貸款公司扶優限劣管理辦法》的通知（蘇金管規〔2025〕3號）.pdf